信阳人注意！省一笔大钱的机会来了！

去年8月17日，央行公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

这意味着，以LPR为定价基准加点形成的新房贷利率开始施行，对新签约房贷的合同，实施新的浮动利率政策。大部分买房人的贷款合同上，都会附上一份利率补充合同。

去年12月28日，央行公告，自2020年3月1日起，之前所有签过老房贷利率的购房者原则上应于2020年8月31日前完成对新房贷政策的转换。

简单来说，就是各家银行都会从这个时间开始，让之前执行老房贷利率的购房者，一一过来再签署一份，依照新房贷利率，双方协商、同意之后的补充合同。

这时候银行会给你两个选择：LPR浮动利率或者固定利率。

老贷款合同利率如果不选择转换为LPR，而是转换为固定利率，转换后的利率由借贷双方协商确定，转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。简单来说，可以看作原房贷利率不做变动。

需要强调的是：

第一，根据新政，LPR的新贷款周期中，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，利率调整日大多数选择是每年的1月1日。

第二，本次选择，贷款人只有一次机会，选择之后不能再次调整。

那么，LPR到底是什么？我们该怎么选呢？

对于LPR浮动利率，我们可以简单理解为【LPR+加点幅度】。其中，LPR可以看做政府结合市场给出的一个每月都变动的参考值，加点幅度则是原合同最近执行的利率与2019年12月LPR的差值，并且在合同剩余期限内固定不变。

但是每个人的银行贷款利率不同，怎么才能知道自己固定的加点幅度到底是多少呢？

第一种情况：如果你在2019年以贷款利率5.9%买的房子

2019年12月的LPR是4.8%

那么加点幅度就是1.1%（5.8%-4.8%=1.1%）

到2021年1月1日起，你的贷款利率将变为2020年12月的LPR+1.1%

以后每年以此类推

第二种情况：如果你在2016年以贷款利率4.5%买的房子

2019年12月的LPR是4.8%

那么加点幅度就是-0.3%（4.5%-4.8%=-0.3%）

到2021年1月1日起，你的贷款利率将变为2020年12月的LPR-0.3%

以后每年以此类推

从这两种情况我们可以看出，加点幅度是你在签新房贷利率合同的时候就已经确定了，并且在整个还款周期是固定不变的，变化的是央行每月公布的LPR值，它才是你未来贷款利率浮动的关键。

LPR升，你的还款金额多。LPR降，你的还款金额少。

从上表可以看出，自从2019年8月LPR形成机制改革以来，五年期LPR在去年11月下调过一次，幅度5个基点。加上这次5个基点，累计共10个基点。

疫情期间，经济下行，无论是对金融层面还是社会层面，高利率对于经济的刺激往往不及低利率对于经济的提升。房贷利率下调是趋势，每下调一次增强一次楼市信心，连续下调几次之后，底部价值将会出现。

对于这样仅有一次的贷款利率转换机会，无论老房贷利率是基准利率上浮的购房者还是老房贷利率是基准利率打折的购房者，权衡利弊之后，我仍然建议选择LPR。